Et lån med sikkerhet i bolig, også kalt boliglån med pant, betyr at banken får pant i din bolig som sikkerhet for lånet.

Dette innebærer at långiver har rett til å selge boligen dersom lånet ikke betjenes.

Hvor mye du kan låne, avhenger i stor grad av boligens verdi og din økonomi, og i Norge er det vanligvis boligens friverdi (hvor mye boligen er verdt minus eksisterende lån) som avgjør lånerammen.

Her er det ingen fast grense – det er først og fremst din økonomiske situasjon som setter begrensningene.

Den største fordelen ved å stille sikkerhet i bolig, er at renten du får tilbudt, er betydelig lavere enn på lån uten sikkerhet, som for eksempel forbrukslån.

Dette skyldes at banken tar mindre risiko når de har pant i en bolig.

Det er også mulig å få lån med sikkerhet i bolig selv om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker, noe som ikke er tilfellet med usikrede lån.

Fordeler og ulemper med lån med pant i bolig

Det finnes mange fordeler med å låne med sikkerhet i egen bolig, men det er også noen ulemper det er viktig å være klar over før du bestemmer deg.

Å stille boligen som sikkerhet gir ofte lavere rente og bedre vilkår, men det innebærer også at du risikerer boligen dersom lånet ikke blir betjent.

Derfor er det viktig at du føler deg trygg på valget du tar.

Våre rådgivere er her for å hjelpe deg – du kan alltid dele dine tanker og spørsmål med dem når du er i kontakt med oss i forbindelse med søknaden.

Målet vårt er at du skal ha full oversikt og føle deg godt ivaretatt gjennom hele prosessen.

Fordeler ved å låne med sikkerhet:

Lavere rente: Den mest åpenbare fordelen er prisen – renten på lån med sikkerhet i bolig er vesentlig lavere enn på forbrukslån.

Mulighet for refinansiering: Har du dyr gjeld, kan du spare mye ved å samle den i et lån med sikkerhet i bolig.

Erfarne rådgivere: Når du søker lån med sikkerhet i bolig via en aktør som Uloan, får du hjelp av en erfaren rådgiver som kjenner markedet og bankene.

Fleksibilitet: Du kan få lån selv om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker – dette er ikke mulig med usikrede lån, siden bankene vurderer det som for høy risiko.

Ingen øvre grense: Lånebeløpet avhenger av boligens verdi og din økonomiske situasjon, ikke et fast maksbeløp.

Rask behandling: Selv om prosessen ikke er helt digital, kan søknaden normalt behandles på én til to dager, så du trenger ikke vente i flere uker.

Ulemper, som du bør være kjent med:

Risiko for å miste boligen: Den åpenbare ulempen er risikoen for at du kan miste huset dersom lånet ikke blir betjent.

Etableringsomkostninger: Kostnadene for å opprette lånet er høyere enn for usikrede lån - vanligvis minimum 30 000 kroner og opptil 4 % av lånebeløpet. Dette betales ikke på forhånd, men fordeles over lånets løpetid.

Lang nedbetalingstid: Nedbetalingstiden kan være opp til 30 år, mot typisk 5–15 år for usikrede lån. Dette kan gjøre at du betaler mer totalt, selv om månedsbeløpet er lavere.